.

הכותב זה רפאל בלולו יועץ משכנתאות אישי וכלכלת המשפחה לצערי במדינת ישראל 2023 אין חובה של המעסיקים לתת את הכלי הנהדר הזה שנקרא קרן השתלמות  שבעצם נותן לנו יכולות לחסוך את הכסף בכל אפיק שנבחר/ לקבוע כמה אחוזים ילך לכל אפיק חיסכון וכל הטוב הזה סגור לנו לשש שנים מקסימות שאנחנו לא נגע בוא לשום מטרה כי אנחנו לא רוצים להפסיד מס של 40 אחוז! ( אחלה דרך לצבוע את הכסף שלנו אחרת משאר מוצרי החיסכון שלנו) מה היתרון של קרן השתלמות ששוב זה  המוצר היחידי שלאחר שש שנים אפשר להשתמש בכסף ולהנות מתשואה ללא נגיסה של 25 אחוז כואבים של מס שעד תקרה של 7.5 אחוז מהשכר החודשי  ברוטו  יש הגנת מס  אפשרות אחרת להשתמש היא לאחר שלוש שנים מימון השתלמויות למינהם או לימודים( כשמה כן היא) אחלה דרך לצבוע את הכסף שמיועד לחיסכון בצבע אחר, נותן לנו עוד כלי שחייבים להשתמש כנגד עושק המחייה, אז בקשו מהעסיקים שלכם,  זה יותר טוב מעלאה כספית - זה פתיחת יכולות חיסכון חדשה שלצערי לא לכולם יש אותה, איך אומרים ? מקסימום יגידו לכם כן על הבקשה😌 בוא נצלול למספרים עם  חברנו הטוב ביותר מחשבון ריבית דריבית(...

הכותב זה רפאל בלולו יועץ משכנתאות אישי וכלכלת המשפחה איחוד הלוואות - הוא  בעצם מושג שאומר לקיחת מספר הלוואות בתנאים מסוימים , כמו ריבית, תקופת שנים= מה שמשפיע על החזר חודשי ולעשות  איחוד מחדש -  יש לנו הלוואה א' והלוואה ב' בוא נאחד אותה  להלוואה אחת ,  במקרים מסוימים לקבל ריבית טובה יותר, או לעלות שנים הכל תלוי בהתאם למה הלקוח צריך, מה היכולות הפננסיות שלך? מה המטרה שלך?    לדוגמה:  ליוסי ודבורה יש הלוואות  לכל מטרה על סך 370   אלף שקלים, מורכב משלוש הלוואות שונות ,נתחיל: 100 אלף בריבית שנתית של פריים + 3 אחוז לחמש שנים משלמים(    2,088)  120 אלף בריבית שנית של פריים+ 2.7 אחוז לשבע שנים  משלמים (1,928 )  150 אלף בריבית שנתית של פריים+ 4.5 אחוז(!!) לשמונה שנים  משלמים ( 1,990)  סך הכל  תשלום חודשי כמו שניתן לראות למעלה ( 6,005  ) ליוסי ודבורה יש נכס בבעולם שווה 2.5M  שקלים  ללא משכנתא אלה השיעבוד הוא על הלוואות לכל מטרה, מרווחים ביחד 20K  הם רוצים בעצם להוריד את סך התשלומים ...

 ערב/בוקר טוב חברים יקרים , היום נסתכל  על כרטיס האשראי של יטפחות שניתן אך ורק למי שיש משכנתא ביטפחות,  קווים לדמותה  - עד 120,000 שקלים , פריסה של  עד  240 חודשים( 20 שנים- ככה מדברים בבנק ) ,  מורכב מריבית הפריים, שכיום היא 6.25   פלוס מינימום 2.75 מרווח , כלומר מינימום פשוט של תשע אחוז(!) מוגדר כהלוואה לכל מטרה ,שהבטוחה היא כמובן הבית ( זה לגמרי ,משכנתא ,מלשון משכון הנכס)  כלשונם " סך כל ההלוואות המובטחת בנכס נדל"ן מסויים לא יעלה על 50% משווי הנכס " - כלומר זה הלוואה לכל מטרה אז רגולטורית אסור לנו לקחת יותר מ50 אחוז משוי הנכס [ בחישוב פשוט  נניח יש לי דירה שווה  מליון שקלים  , משכנתא 200K ויש לי את הכרטיס טפחות ניצול מקסימלי של 120K = סך הכל הלוואות על הנכס - 320K כלומר יכול לעמוד מבחינה רגולטורית- מקווה שאני מובן]  נמשיך , מה שחמוד במוצר היחודי של מזרחי טפחות שזה השתמשת -שילמת  כלומר, אתה צרכתה  10K ,   בפריסה של 240 חודשים( 20 שנה )  תשלם לבנק כל חודש רק 73 שקל ,ובגלל שזה פריים אתה יכול לפרוע ...

הכותב זה רפאל בלולו יועץ משכנתאות אישי וכלכלת המשפחה בשעה 16:00 הנגיד אמיר ירון הודיע על עלית הריבית : בוא נגזור  ביחד איתי ( רפאל בלולו ,יועץ משכנתאות אישי) את עליית הריבית והמשמעות שלה  האנפלציה עלתה ב0.8 , הצפי היה 0.4( עליה של פי שתיים מהתוכנן)  ריבית בנק ישראל תעמוד בעקבות העליה על 4.75 ,( נוסיף מרווח של 1.5 ונגיע ל) ריבית הפריים שעלה ל6.25 נקודות,  כלומר שזה העליה העשירית ברצף מאז אפריל 2022, האינפלציה עקשנית , אנחנו מרגישים את זה בכל תחומי החיים,חלב ,אוכל למינהם, קניית דירה,שכירות , משכנתאות,הלוואות ,מינוס -ובצד השני פקדונות  שסוף סוף בבנק מקבלים טיפה בים של תשואה ( לא קרובה לאינפלציה אבל נדבר על זה במאמר אחר ) . תכף נבין מה יקרה להחזר החודשי שלנו  בעקבות  עליית הריבית , כי בסופו של דבר השאלה איך זה פוגש אותנו היא שאלה חשובה שבא אנחנו רוצים לדעת ,איך לשמור על המאזן החודשי שלנו, ואנחנו נדע על ידי נתונים שמייד יוצגו: [ נניח יש לנו משכנתא מליון שקלים,33 אחוז קל"צ , ריבית 5.10,  27 אחוז ריבית ק"צ 2.85 ,ו40 אחוז פריים  הכל פרוס ל30 שנה...